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七年前，带着财政金融协同支农的使命，以专业服务农业、专注服务农业适度规模经营主体为功能定位，山东省农业发展信贷担保有限责任公司（以下简称“山东农担”）应运而生。

七年来，山东农担发挥政策性农业信贷担保“财政+金融”“政府+市场”的桥梁和纽带作用，推动数字化转型赋能增效，破解农业发展融资难题，走出了一条具有山东特色的财政金融协同支农道路。截至目前，山东农担累计为山东省“三农”领域提供担保贷款1960亿元，扶持了30万户农业经营主体，新增、在保、累保等多项主要经营指标稳居全国首位，项目累计代偿率仅为0.52%，远低于全国1.32%的平均水平，连续5年在国家农担公司风险管理评估评价中获评A级。

共创服务机制，共破农业融资难题

纵观山东农担七年的发展，离不开清晰、明确的战略思路。服务全省农业农村发展大局，助力我省乡村振兴战略实施和农业现代化发展，是全省农担体系建设的焦点，也是山东农担坚定不移的工作重心。

山东农担在省级层面成立农担工作推进委员会，指导全省农担工作开展，搭建“公司总部+市级管理中心+县级办事处+镇街农担工作站”的四级服务网络，撬动全省政担合作层面4000多人参与农担工作，形成全覆盖工作体系。不断完善市县政策支持体系，推动临沂、潍坊、威海、日照等13个地市出台支持农担发展专项政策，10个地市、9个县区出台担保费补贴政策，7个地市、4个县区出台贷款贴息政策，7地市、3区县提高分险比例，有力推动了农担事业的健康发展。

山东农担与省联社、省农行、省邮储等主要合作银行构建银担联席会议机制，推进系统互联、政策互通、问题互答、展业交流。引入人行支农支小再贷款机制，为农商行等地方法人机构拓展低成本资金来源。目前，山东农担已与233家银行签署新版《银担互信协议》，3万多名银行客户经理在农担业务系统中办公，5：5比例分险的合作银行71家，4：6比例分险25家，3：7比例分险130家，2：8比例分险7家，创新推进“五五分险”新型银担合作模式，实现银担错位协同合作，项目从进件到批复时间较以往缩短50%以上，提升金融服务质效。已与青州农商行、肥城农商行等24家合作银行签约落地，业务规模累计5亿元。

“新型银担合作协议签署前，我们所做的农业贷款，因农户住房性质等限制，客户经理只能通过增加担保人或其他抵押物等措施来确保贷款安全，提供的资料繁琐，客户经理贷款压力较大。但签署了新型银担协议后，山东农担为符合条件的农业经营主体提供50%的分险，有效缓解了我们的贷款压力，确保我们留住了客户。”东营市广饶县丁庄农商行行长高丽娜表示，“签署新型银担合作协议后，从我们客户经理提交到山东农担公司出具批复仅仅需要三四个小时，而且因为农担公司的数字化建设，我们无需上传任何多余资料，省时省事。”作为粮食种植大镇的丁庄，自协议签署后，新增担保贷款40户，金额2417万元。

此外，山东农担与省妇联、省知联会、省农广校等签署《战略合作协议》，基本实现省级层面涉农部门合作全覆盖。联合省乡村振兴局、省工会、团省委、省妇联、省商务厅、省文旅厅等部门分别开发“齐鲁富民贷”“工创贷”“鲁青农担贷”“巾帼贷”“电商贷”“鲁担文旅贷”等系列产品，精准服务农业各领域。与人保财险、国寿财险、中华保险、安华农险等机构探索“银保担”合作，在日照开展“政银保担”4：3：2：1四方分险模式试点，既增强了商业银行、保险机构参与金融服务的积极性，又切实降低了信贷风险。截至目前，四方分险模式已完成业务规模2.53亿元。

深耕主责主业，全力抒写振兴“答卷”

作为政策性的金融企业，为保障国家粮食安全为粮食产业持续提供保障，一直是山东农担高质量发展的重中之重。

山东农担聚焦“国之大者”，创新打造“农耕贷”“粮食规模种植贷”等系列产品，将黄河滩区粮食种植支持标准由每亩1400元提高到1680元，推动滩区农业规模化、集约化发展。支持粮食种植全产业链发展，出台“农机贷”“供销农资贷”等产品方案，加大对粮食烘干、设施农业生产等领域支持力度。同时，充分发挥政策担保托底功能和逆周期调节作用，出台支持全省抗旱保种稳秋粮“十条措施”，从优化担保授信范围、开辟审查审批绿色通道等方面给予支持。截至2024年12月中旬，已累计为3.8万个种粮大户提供担保贷款165.4亿元，覆盖种植面积1100多万亩，相当于支持了230多亿斤粮食生产。

产业振兴是乡村振兴的强力引擎。山东农担深度融入农业场景，主动对接各级党委政府乡村振兴及农业产业发展规划，优化整合形成“农牧贷”“农耕贷”“果香贷”等担保服务方案，扶持了潍坊蔬菜、烟台苹果、沿黄肉牛、海水养殖等一批担保规模超10亿元的产业集群，有力支持了我省现代农业发展和乡村产业振兴。

组织振兴是乡村振兴的根本保证。山东农担与省委组织部共同推出“强村贷”系列产品，以“组织部门推荐+农担担保+银行贷款”的方式，凭四星以上党支部、符合当地资源禀赋的产业、有经验的从业人员等要素就能贷款，不用再去够规模流水、抵质押物等原本够不到的门槛。截至2024年12月，累计为3900多个村党组织领办合作社提供担保贷款37.9亿元，有力推动了村集体经济发展。

在“强村贷”基础上，山东农担构建“党支部领办合作社+政策性工具+金融科技+现代农业”的大田托管生态平台，依靠各级组织部门，通过党组织领办合作社引导村民自愿将土地入股，推动土地资源整合，践行“小田变大田”模式，着力支持大田粮食规模化专业托管种植。基于公司自主开发的“大田托管”智慧服务平台，综合运用卫星遥感、区块链等现代科技手段实现产业、资金的“双闭环”管理，不仅解决了“谁来种地，怎样种好地”的难题，也杜绝了担保贷款被挪用的代偿风险。截至2024年12月中旬，该模式累计支持2155个村集体等经营主体担保贷款24.6亿元，实现种植业成本下降12%、粮食增收10%。

力促数智转型，推动数字金融高质发展

随着新一轮科技革命和产业变革的深入，数字化转型已经成为大势所趋。从2020年开始，山东农担就锚定“数字化转型”目标，以大数据为杠杆，撬动金融机构为“三农”服务。

山东农担搭建24小时不打烊“客户直通”平台，建成涵盖20余个子系统、1400余个功能模块的一体化担保业务管理系统，全国首家接入人行二代征信系统，搭载AI智能算法、物联网等金融科技工具，实现业务办理3分钟申请、1分钟批复、零人工干预，大大提升普惠金融服务效率。打造秒批秒贷、随借随还的“农耕贷”“蔬菜大棚贷”“农牧贷”等全线上产品，担保金额达7.8亿元。创新打造仓单质押供应链平台，累计为仓单融资、仓单交易等业务提供担保贷款6.09亿元。

“想不到只是在手机上简单操作几步就能从大棚贷上贷出50万元，一下了帮我填上了大棚日常开支的窟窿。”作为一个种了10年大棚的老把式，在寿光经营蔬菜大棚的老胡高兴地对记者说。他所说的“大棚贷”正是山东农担联合威海银行面向寿光蔬菜大棚种植户联合推出的大棚经营贷，这是威海银行放出的第一笔线上大棚贷，破解了菜农融资难题，降低了农户融资成本。

山东农担还与省农业农村厅共建新型农业经营主体融资数据服务平台，汇聚省大数据局等70余类政务平台和烟台苹果等6个区域涉农平台数据，联通人行二代征信，接入涉法涉诉、多头借贷等信用评价数据，构建涉农主体360度全景画像。目前，平台数据总量已达31亿条，覆盖2500万个农业经营主体，是全国农担体系数据量最大、维度最全、应用场景最为丰富的数据平台。

高标准承建全省农村集体“三资”监管信息平台，集聚业务管理、监管分析、主动预警等功能，目前“三资”监管功能已在全省应用，业务管理功能陆续推广至全省。同时，山东农担还承担了全国农担体系数据资源平台等建设任务，与十余家全国担保机构达成合作意向。

强化风险管理，稳固发展“压舱石”

自成立以来，山东农担始终将风险防控工作放在全局工作的重要位置谋划，在风险管理上采取了全链条、全方位多重策略和全面布局。山东农担出台《公司全面风险管理办法》等制度，持续推进内控体系建设工作，定期开展专项检查，用制度管人、管事；推行风控人员“持证上岗”、备案管理机制，实行差异化风险管理支持措施；创新设置区域风险官模式，完善形成权责相适、协调统一、上下联动、相互制约的业务流程，提升审查审批效率。公司连续5年在国家农担体系风险管理评估评价中获评A级。

“紧抓风险治理对于担保工作是至关重要的，”山东农担公司风险管理部部长张中华向记者讲述了一个案例。2023年，有一对从事大棚樱桃种植的夫妻，以建设樱桃大棚为用途，申请鲁担惠农贷100万元，期限12个月。2024年到期后，申请原额度续保。借款人提供的《土地流转合同》显示，其承包土地建设樱桃大棚7个，每个面积约9亩，总面积约66亩。然而通过调阅大数据尽调中的遥感影像报告进行核验发现，借款人目前种植的7个樱桃大棚的实际面积仅有33亩。因此，山东农担风险部门要求重新进行现场尽调。最终，根据借款人实际经营情况进行了相应的担保，有效防范了超额授信风险。

此外，山东农担建立健全“大数据+人工”“线上+线下”相互补充的保后管理机制，开发大数据保后管理系统，对在保项目实施客户五级分级管理，借助物联网、卫星遥感等新技术开展保后工作，做到精准精细管理。建立两级联动的追偿格局和常态化的追偿机制，充分维护国有资产权益。

迎着浩荡东风，踏上新的征程。未来，山东农担将继续坚守为农初心，以推进高质量发展为主线、以数据要素为驱动，集聚发展新优势，不断探索农业信贷担保服务乡村新路径，为我省农业现代化和乡村全面振兴贡献更大力量。

（大众新闻·山东国资记者 梁晴 / 通讯员 孙江燕）